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债务优化处理

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债务优化处理

三年的疫情终于过去了,但很多企业和个人为了度过这段时期,承担了高额债务。 公司艰难维持运营,个人艰难维持生活。 疫情过去了,但随之而来的是高额债务和月供,给个人和企业带来了巨大的还款压力。 那么如何通过债务优化来减轻每月还款压力呢?

小编为您整理了4条债务优化建议,应该对您有所帮助。


1、用抵押贷款代替信用贷款


先说企业。 大家应该知道,经营按揭贷款的利率是比较低的。 目前,中国银行经营抵押贷款利率最低可达3.55%,最长期限可达10年,且先利率后本金。 企业信用贷款利率一般在4%以上,期限为一年。 仅从利率来看,抵押贷款利率略低于信用贷款。 我们来谈谈续贷的事。 只要房产抵押了,续贷的概率就很大。 对于信用来说情况并非如此。 如果经营数据恶化,大概率不会续约或被削减授信。


另外,个人消费的抵押贷款利率也可以达到4个点,而信用贷款的一般利率在10%以上。


因此,如果条件允许,可以进行置换,用房产作为抵押品来置换信用贷款,从而达到降低月供、减少利息的目的。


2、以低息贷款替代高息贷款


很多人都会遇到高利率信用贷款的情况,比如一年期的网贷、一年期的银行信用卡等。


但我没有房产或者其他可以抵押的资产,所以只能向银行申请信用贷款。 这将导致您每月需要偿还高息贷款。 这时,可以考虑用低息信用贷款代替高息贷款。 这就需要做一些功课,了解银行信贷产品的利率和还款方式,及时更换,制定还款计划。 首选的还款方式是先利息后本金,这样还款压力会小很多。


3、以单笔大额贷款代替多笔小额分散贷款


很多人其实没有多少债务,但是有很多小额贷款。 小额贷款利率普遍较高,贷款总额不大,但每月还款额较高,每月还款压力较大。


比如单笔贷款和多笔贷款20万的区别如下:


如果单笔还款20万,按年利率10%、期限12个月、等额本息还款计算,每月还款17583,12个月利息合计10998。


同样的20万元分为三档,一笔10万元,两档5万元。 还款方式、利率、期限均相同。 每月还款10万元8791元,12个月利息合计5499元。 每月还款5万元4395元,12个月利息合计2749元。 算上两次5万还款,每月还款8790,总共利息5498。 三笔利息合计14298,比单笔利息20万多了3291。 换句话说,交易次数越多,利息就越高。


4、将等额本息贷款改为先息后本贷款。


先息后本的还款方式相信大家都知道,即??先支付利息,到期后一次性返还本金。 本息等额是指利息和本金平均分配到各期。


例子:


先息后本:20万元,利率10%,分12期,每月还款1666元,总利息2万元,到期后一次性返还本金。 资金利用率高,每月还款压力低,有利于更好的资金规划。


等额本息:20万,利率10%,分12期,每月还款17,583,总利息10,998。 每月还款金额相同,但资金利用率较低,每月还款压力较大。


至此,相信大家对于债务优化应该有所了解了。 小编在这里也给大家总结一下。


如果条件允许,可以申请先息后本的低息银行商业抵押贷款,以抵消高息贷款,减少贷款次数,减少还款次数,减少每月还款金额,节省利息, 提高贷款利率和资金利用率。 目标。

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